Passarela de pagament

La passarela de pagament és el servici d'un proveïdor de servicis d'aplicació de comerç electrònic, en el que s'autorisen pagaments a negocis electrònics, vendes en llínea al detall, negocis en presència física i en llínea simultàneament (model de negoci rajoles i clics, o a negocis tradicionals (model de negoci brick and mortar, traducció lliteral "rajola i formigó").

És l'equivalent d'un terminal punt de venda (TPV) físic ubicada en la majoria dels almagasens al detall o negocis minoristes.

Les passareles de pagament sifren informació sensible, com els números de targetes de crèdit, per a garantisar que l'informació passa en forma segura entre el client i el venedor.

És el método de pagament més utilisat en el comerç electrònic, aplegant a realisar-se un 65,3% de la facturació de tendes en llínea a través d'estes passareles. Els métodos de pagament més comuns usats per un consumidor a l'hora de pagar 'en llínea' usant una passarela de pagaments són les targetes, bàsicament d'estos quatre esquemes: Visa, MasterCard, American Express, Discover.

En els últims temps i per la proliferació de més métodos de pagament locals, s'ha falcat el terme APM (métodos de pagament alternatius) para tots aquells que no s'engloben dins del grup de targetes. Alguns eixemples són: MultiBanco, SEPA Direct debit, Ideal, Sofort, Blik, Bizum...

Funcionament

Una passarela de pagament facilita la transferència d'informació entre un portal de pagament (com un sitie web o un servici Interactive Voice Response -IVR-) i el Processador Interfaç o banc adquirente de manera ràpida i segura.

Quan un client ordena un producte d'un venedor que té habilitat una passarela de pagament, esta realisa una série de tasques per a processar la transacció, de manera transparent per al comprador. Per eixemple:

• Un client realisa un demanat en un lloc web pressionant el botó de «Pagar» (o similar) o introduïx els detalls de la seua targeta de crèdit a un servici IVR.
• Si l'orde és a través d'un lloc web, el navegador web del client sifra l'informació que viaja fins al servidor web del venedor. Açò es fa normalment per mig de sifrat Seguritat de la Capa de Transport (en anglés Secure Socket Layer o SSL) o Transport Layer Security.
• El venedor reenvía els detalls de la transacció a la seua passarela de pagament, la qual conté els detalls dels contes dels seus venedors. Normalment, esta és una atra conexió sifrada per mig de SSL al servidor de pagament, almagasenada en la passarela de pagament.
• La passarela de pagament que rep l'informació de la transacció del venedor, reenvía l'informació al banc adquirente del venedor.
• El banc adquirente reenvía l'informació de la transacció al banc emissor (el banc que li va emetre la targeta de crèdit al client) per a la seua autorisació. En este moment la passarela també envia senyes de si la transacció es deu processar per mig del protocol 3d Secure que afig una capa de seguritat adicional i que envia una notificació via mòvil o computadora d'escritori al comprador, per a que certifique en temps real (i aprove o no) que està volent fer dita transacció.
• El banc emissor de la targeta rep la solicitut d'autorisació i envia una resposta a la passarela de pagament (a través del banc adquirente) en un còdic de resposta. Ademés de determinar el destí del pagament (és dir, "aprovat" o "rebujat"), el còdic de resposta s'usa per a definir la raó per la qual -eventualmenete- la transacció va fallar (com per eixemple, per fondos insuficients, còdic CVV inválido, targeta caducada).

Vore també

• Comerç electrònic
• Rajoles i clics
• Número de Referència Complet (NRC)
• Passarela de firma

• Proveïdor de servicis d'aplicació
• Terminal punt de venda (TPV)